NIKKEI——日本经济新闻中文版

       “今天要办理什么业务？”上海外滩在20世纪上半叶曾是亚洲数一数二的金融中心，如今附近有一家中国建设银行的支行，那里接待顾客的不是工作人员，而是机器人。除了有一名保安外，这里是一家彻头彻尾的无人银行，就连进入方式也是通过面部识别闸机进行验证。

建行无人银行内的机器人

       接待机器人虽然存在移动速度缓慢等问题，但可以看出银行只是让其在人员较少的店铺内移动。银行强调，机器人可应对存取款、外汇兑换、融资洽谈等现有银行90%以上的业务。顾客如有需要可通过与总部相连的可视电话办理业务。只要能接受这种“冷清”，就感觉不需要现有的有人银行了。

       比起让顾客办业务更加方便，无人银行的目的可能更在于在银行内部灌输危机感。以阿里巴巴集团的“支付宝”为代表的智能手机结算已在过半数中国人中普及，汇款、理财、借款等都可以实现。之前一直使用的借记卡“银联卡”现在也变得少见。

       阿里巴巴将信贷额度的审查交给人工智能（AI），称旗下金融公司的融资系统为“3·1·0”，即顾客申请只需3分钟，审查时间为1秒，而且所需工作人员为0。现有银行根本无法轻易与其竞争。

       此外，承担国家政策的银行的经营自由度较低。有时会被要求购买非自愿的地方债券，有时会被迫为公共业务贷款。基于事实上的利息规定，能够确保一定的净息差，但不良债权开始逐渐增多。寻求投资资金的中国领导层决定开放金融市场，今后银行与海外机构的竞争也会更加激烈。

       几乎没有人声的无人银行，会是银行的进化方向还是被逼无奈的姿态？答案揭晓估计还需时日，但对于加紧削减ATM和支行数量的日本银行来说，这种局面已经不再遥远。

       日本经济新闻（中文版：日经中文网）张勇祥 上海