NIKKEI——日本经济新闻中文版

       电商业务相对比较薄弱的腾讯以运营社交平台（SNS）见长。据悉腾讯通过AI分析支付记录、SNS的内容和电话通话记录，制作出可以提供贷款的顾客名单。将SNS活用于调查人际关系，消除借款者是反社会势力的可能性。

       存在债务过剩风险

       腾讯在SNS上显示个人的融资上限和利率，吸引用户贷款。因为审查基本上已经完成，输入金额、还款时间和身份证号等信息，3分钟之内贷款即可到账。拥有信贷额度的用户超过1亿人。腾讯旗下“微众银行”的人工智能部副总经理吴海山表示，AI使普通人和小微企业也能够利用银行。

手机微众银行页面

       两家银行的贷款余额在2018年底累计达到1700亿元，不良债权率仅为1%左右。由于如果不按时还款的话移动支付将被冻结，在中国会给生活造成不便，因此借款者重视及时还款。

       不被传统银行作为贷款对象的人获得贷款，一方面存在提振中国经济的可能性，另一方面也蕴藏着风险。

       据国际清算银行统计，中国家庭的债务余额与国内生产总值（GDP）之比在2018年底超过50%，膨胀至10年前的近3倍。继地方政府和企业之后，家庭也面临着债务过剩。中国人民银行（央行）公布的数据显示，家庭债务余额占家庭可支配收入之比在2008年时为43%，2017年提高至112%。

       这一数据不包括总额达1万亿元、经由网络金融进行的个人间借贷，如果再加上个人间借贷，家庭债务将进一步膨胀。中国对此正加强警惕，强化了对网络金融中介的取缔，超过1000家公司停止营业。

       如果手机银行进一步普及，家庭债务余额继续膨胀，也有导致中国的金融风险随之升高的可能。

       日本经济新闻（中文版：日经中文网）张勇祥 上海、比奈田悠佑 广州