NIKKEI——日本经济新闻中文版

　　日经中文网特约撰稿人 柯隆：人和动物的区别在哪儿？以前的教科书上说，人会发明和使用工具，而动物不会。科学家的存在意义似乎总是在于颠覆人们的习惯性思维，动物学家发现灵长类动物也会制造和使用工具。但是，到目前为止，人类还没有发现和证明动物会发明货币，或交换猎物。动物有储藏食物或猎物的习惯，比如松鼠会把一时吃不了的干果埋在地底下。但动物不会跟别的动物交换猎物或食物。

　　历史学家告诉我们，人类一开始也是过着自给自足的生活，生活自给自足就没有必要也没有可能交换或交易，只有随着生产率提高，也就是说人们能够生产出剩余产品(食物和衣物)，于是人们就有了交换或交易的需求，人们把自己用不完或吃不了的东西拿去换取自己生产不出来的东西。比如生产糖的人可以把吃不完的糖换取自己需要的盐。

　　当然，初始阶段的交易还主要是物物交换。但随着需求的多样化，直接性的物物交换不太容易满足人们的需求，于是就需要借助一个媒介，这就是货币。金融理论告诉我们，货币至少具备三种职能：价值尺度(价格)，流通手段和储藏手段。货币在其发展的历史上，呈现很多不同形式，有些地方用海里的贝壳作为货币，也有些地方用动物的骨头和牙齿作为货币，后来这些代用货币渐渐淘汰，改用金属货币(铁钱和铜钱)，也有直接用金银等贵金属作为货币的。到了近代，随着造纸技术和印刷术的不断提高，纸币成了主要货币。比起以前的各种代用货币，纸币的好处是方便。

　　当然，发行纸币要有一个权威机构，这就是中央银行。所以，纸币也叫中央银行券。从理论上说，中央银行券是中央银行的负债，过量发行纸币，其结果一定是导致该货币的大幅度贬值，即通货膨胀。另外，纸币携带起来容易丢失，也不太方便。

　　过去的几十年，世界上发展最快的是信用货币，也就是信用卡。信用卡和用户的银行帐户直接链接，消费的款项直接从银行帐户划掉，非常方便。但信用卡也有问题，就是可能有些人超额消费，导致其最终资不抵债，而不得不宣布破产。

　　在中国人们较少使用信用卡，更多的可能是借记卡，借记卡和信用卡的最大区别是借记卡不能透支，有多少钱花多少钱，所以，陷入资不抵债的可能性较小。

　　随着信息技术的提高和互联网的普及，货币的形式正在发生巨大的变化，新的货币形式就是数字货币和电子货币。其实，二者是一回事，其特性在于看不见摸不着，交易的主体可以互相不认识，更重要的一点是数字货币和电子货币并不一定是商品交易的媒介，其本身就可能是交易的对象。