日经中文网特约撰稿人 刘黎儿：日本人是超级现金主义者，全世界许多国家都在搞智慧手机pay，如Android Pay、Apple Pay或如中国的WeChat pay或Alipay（支付宝）等，但日本推广得很慢，别说这类手机付款，其实许多日本人连信用卡都是能不用就不用，就算必须排长龙，也还坚持要用现金付款，或许也因此日本百货店等到处都还有专柜在卖钱包以及零钱包，不仅智慧手机pay不大流行，其他如网上交易也有很多人宁可去邮局等汇款，也不愿以信用卡付款或预付卡，甚至也不想用借记卡（debit card），宁可零钱弄破裤袋也要用现金。

 

目前日本的主流结算方式还是现金支付

 

      这是满不可思议的，其实日本这方面金融技术都有，但日本人长期都相信银行，相信政府，而且相信钞票，日本很少有假钞票，此外日本治安好，许多人身上随时带了一大把万元日钞，也就是拿个十几万日圆在身上，或是支付几十万、几百万日圆也是现金拿来拿去，甚至不喜欢用支票、银行本票等，大多数人还是现金主义；但另一方面，日本网购逐渐发达，如果不用信用、借记卡的话，有些偏远地区的老人就无法购物，类似的购物难民在英国等也已经相继出现。

 

     即使国际社会逐渐非现金支付（cashless）化，但日本还是现金主义挂帅，根据国际清算银行（ＢＩＳ）2015年统计，在日本流通的现金存底是国内生产毛额（ＧＤＰ）的19.4％，远大于第２位的香港（15.5％），就是因为日本人爱用现金；最绝的还是日本的现金比率是在增加中，还比10年前的2005年（16.7％）提高了，现金主义的倾向越来越强。

 

      从我身边在日本出生或长大的家人来看也是如此，他们受日本风气影响很深；我爱用信用卡或预付卡，但被家人嘲笑，认为我是贪图那些刷卡等的优惠，那样就会买了许多原本不想买、不需要的东西；他们宁可抓一大把零钱在身上，甚至每次掏出钥匙时还会洒了一地铜板，也还是坚持要付现金；其他许多日本朋友也是如此，身上随时都拿了沈重的零钱包；或是每次在超市买菜时，常会遇到慢条斯理拿出皮包在掏零钱的人，造成付钱队伍越来越长，焦躁的我，会想劝她们改用预付卡多好，省时省力；但用预付卡也老方法了，看到韩国或中国很多人都用手机在支付了，不过我也有保守倾向，还没朝手机pay迈进。

 

      日本人爱用现金付款理由很多，其中一大理由是现金可以维持匿名性，也就是隐私不会被知道；就像生活在大都会的人，不喜欢自己消费过什么被人家知道，也不喜欢自己常去的餐厅等知道自己姓什么，更不喜欢自己消费一一被记录下来，成为大数据蒐集、分析的对象；因为使用信用卡、预付卡或手机pay等，就会接到许多相关的宣传，显然自己的消费倾向乃至生辰年月日都被分析过了，许多日本朋友接到商家「生日快乐」的通知，都觉得很讨厌，觉得「你们又不是我的亲友，有什么好祝贺的！」自己私领域有遭入侵的感觉。

 

手机支付难以普及

      此外日本人很注重自己的经济感觉，如果用现金支付的话，就会很清楚知道自己付钱了，但刷卡或甚至用预付卡，即使事实上在付钱，也会觉得好像没付，金钱感觉痲痹，甚至刷卡刷到爆，非常不妙，日本人的节俭观会觉得那样非常不好，认为刷信用卡就是在举债的人非常多；花多少钱就要有花多少钱的感觉，这是现金主义的好处，只有现金才能买到的「金不换」的金钱感觉，非常重要，而且很明显，用现金才会省钱；也因此日本人用现金支付的人越来越多。

 

      此外日本从2013年４月之后搞大规模的金融宽松化政策，有其后又逐渐迈向负利率时代，没利息不说，晚间或假日在ATM提款等也都要付手续费，许多日本人干脆买金库把钱领回家自己保管，用钱的时候也当然是掏现金了。

 

      许多在日本的外资信用卡公司都抱怨许多日本人即使有信用卡，但却都没用；的确如此，日本上班族每个人都有不只１张的信用卡，许多OL（上班仕女族）还每个百货公司等都当信用卡会员，以享受特别优待，但是只有在便利商店、超市或百货公司等利用一下，而更多人即使有卡片，也除了支付只能用信用卡付费的手机月费之外，几乎不用。

 

      也有许多日本人觉得信用卡如果遗失或在网路登记后遭盗用的话，非常不安，担心网购的安全姓，因此不想轻易，即使信用卡公司等表示保证安全，也有安全保险，但是日本人还是非常担心，也因此日本人利用网路，主要是收发电子信件、天气预报新闻等，第三才是网购，甚至网购中也有半数的人是用收货时的付款或是汇款、便利商店付款等，现金还是胜过一切，在看不见的地方的金钱流动非常恐怖。

 

      用现金是一个自古就有的习惯，许多人觉得这样才安心、才有信赖感；也有日本人说：「我就是喜欢现金，喜欢钞票，用现金存款很不错！」的确，日本到现在也还有许多人还买扑满存钱，或喜欢教导别人如何好好把钞票一张一张地放到长形的钱包里，而且传说许多日本钜富都是会把钞票拉的直直挺挺的，对钞票很恭敬的人才会发财等等；此外摸钞票本身或许会让许多人非常有幸福感，甚至亢奋，因此要改变日本人的现金主义看来很不容易呢！

 

刘黎儿　简历　

       旅居日本的资深媒体人与知名作家。台湾大学历史系，后进入台大历史所，1982年赴日，曾担任《中国时报》驻日特派员、东京支局长，现为专职作家，在多家报纸杂志如《苹果日报》、《自由时报》、《今周刊》等撰写专栏；书写对象包括日本政经社会议题、都会两性关係、职场文化及生活文化的观察与解析乃至文学评论等，相关书籍35册；小说则有「棋神物语」等。

 

本文仅代表个人观点，不代表日本经济新闻（中文版：日经中文网）观点。

版权声明：日本经济新闻社版权所有，未经授权不得转载或部分复制，违者必究。