新加坡最大银行星展集团控股（DBS Group Holdings，后文简称：星展集团）将通过手机金融服务拓展亚洲新兴市场国家业务，对抗阿里巴巴集团的“支付宝”等。伴随智能手机的普及和消费扩大，个人金融市场不断增长，跨越行业和国境的竞争越来越激烈。

　

星展集团的“Digibank”手机APP

 

　　“花15分钟设置一下就能开户”。家住印度尼西亚雅加达的个体户维克多·戴比兹（音译）最近看到街头广告后下载了星展集团的手机APP“Digibank”。注册个人信息后，没过几天就有银行工作人员前来确认身份。用户无需去银行柜台和签署文件即可开设账户。

   

　　星展集团的主要业务是在周边国家出资当地银行和面向富裕阶层进行资产管理等，而Digibank手机银行业务则是面向金融和交通基础设施薄弱的新兴市场国家战略的一环。

      

　　星展集团8月在印尼启动了账户服务。借助当地不断普及的生物识别系统，省去了客户前往柜台的麻烦，采用人工智能（AI）的客服系统能24小时应对客户咨询。

 

　　星展集团2016年4月在印度推出的APP用户数达到了150万人，其中超过20%开设了存款账户。APP内还推出了电子钱包功能。除了个人汇款之外，还能像支付宝等那样在70多万家加盟店扫码支付。

 　

　　另一方面，存款还有利息。此外，也可使用随后几日送达的银行卡取现，能享受到像银行一样的周到服务。

 

　　星展集团之所以转向数字业务，是因为跨界企业正在侵蚀银行业。印尼的“摩的”叫车服务商GO-JEK正把结算服务的对象扩大至外卖和代购领域。

 

　　对于星展集团等银行来说，尤其构成威胁的是来自中国的支付宝。支付宝正在支撑阿里巴巴扩大电商服务，支持在实体店结算、缴纳水电煤气费、购买投资商品等广泛用途。其全球用户数达到5.2亿人。

 

　　阿里巴巴收购了东南亚最大电商企业来赞达（Lazada），已全面在该地区拓展业务。寻求在东南亚使支付宝渗透至更广泛领域。

 　

　　星展集团的首席执行官（CEO）高博德（Piyush Gupta）针对互联网企业的攻势表示，“（这些企业的）服务内容已经和银行没有区别”。此外，Facebook和谷歌等美国的互联网巨头也将触角伸向金融业务。高博德显示出危机感，称“如果没法和他们竞争，银行在5～10年后将难以生存”。　　

 

 

 

　　在截至2016年底的5年里，星展集团向IT（信息化技术）等领域投入了约50亿新元。在Digibank业务上，避开了当地企业实力强大的中国，进军印度和印尼市场。瞄准了频繁使用智能手机的25～35岁左右的客户群体。

 　

　　此外，成本低廉这一点也很重要。星展集团使用人工智能来降低人工费，把业务经费减至通常的约20%。节省出来的成本被用于支付利息，使在印尼的存款年利率超过3％。高博德认为，如果在合作店铺加强打折等、推动客户日常使用这款APP，在基础设施等尚不成熟的新兴市场国家“不用费时费力开设分行，就能增加个人客户数量”。

       

　　在印度，星展集团2017年内将开始在APP内销售保险和投资商品、开展贷款业务。希望以APP为武器，在印度和印尼分别获得1千万客户。

 

　　星展集团2016年被专业杂志《欧洲货币》（Euromoney）评选为“全球最佳数码银行”，在全球范围获得高度评价。不过，新兴企业在获得大量消费者的同时也在扩大业务。星展集团能否在与这些企业的竞争中胜出、展示出亚洲的新银行模式仍是未知数。

 

　　日本经济新闻（中文版：日经中文网）菊池友美 新加坡

 　

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