田村茜：在日本，越来越多人把宠物视为重要伙伴，宠物保险的投保率也出现提高。狗和猫可以说是最具代表性的宠物。最近日本掀起了养猫热潮，猫的数量超过狗，甚至出现了“猫经济学”的说法。不过，在宠物保险的投保率方面，狗要高于猫。

 　　　　　　

投保宠物保险

　　　　　　

　　日本的宠物保险会报销宠物的部分看病、住院、手术费用。虽然有各种类型的宠物保险，不过通常是报销医疗费的70%或50%。购买宠物保险后，宠物看病时主人只需自己负担3至5成费用即可。

   　　

　　经常听人说，带宠物看病结账时被费用吓一跳。一位前辈养的虎皮鹦鹉意外受了重伤，虽然经过救治保住一条命，但医疗费超过6万日元（约合人民币3674.1元），前辈吐槽说“这些钱够一次温泉旅行了”。

      　   

　　日本宠物保险的历史较短。2006年4月修订《保险业法》后，宠物保险才开始普及，至今只有10多年历史。2017年，日本宠物的投保率（推算值）为8%，与2012年时的3.4%相比，提高了4.6个百分点。而在拥有约100年宠物保险历史的瑞典，投保率高达50%左右。拥有约70年宠物保险历史的英国的投保率为25%。  

　　　　

      　　 

　　据保险公司Ipet Insurance统计，日本宠物猫的投保率为3%左右，宠物狗为13%左右。该公司的上田裕大分析称，“这与获得宠物的方式有关”。通常，大多数人是在养宠物之初就给宠物买保险。

  　　

　　在日本，一半的狗是从宠物店购买的。由于部分宠物店代理宠物保险，所以狗的投保率相对较高。而大部分猫是通过领养组织或是野猫保护组织等渠道获得，因此投保率较低。不过上田也表示，最近“新增保险合约中，猫的占比出现提高”。

　　　　　　

　　　　　　      　　  

　　狗的投保率比猫高，同时保险费也比猫贵。以日本最大宠物保险公司Anicom Insurance推出的“家庭70%计划”（赔偿70%）为例，7岁大的猫一年的保费为4万2130日元（约合人民币2575.3元）。吉娃娃等小型犬一年的保费为5万6790日元（约合人民币3471.4元），哈士奇等大型犬为8万8590日元（约合人民币5415.2元）。

   　　　　　

猫咪（资料图）

　　　　　

　　狗的保费之所以比猫贵，是因为狗的就医频率比猫高，费用也更贵。日本宠物食品协会的资料显示，狗1年平均就医4.1次，猫为2.3次。据日本兽医学会统计，大型犬每月在动物医院花费9281日元（约合人民币567.3元），超小型犬为7435日元（约合人民币454.5元），猫为6991日元（约合人民币427.3元）。

      　 

　　Anicom Insurance经营企划部的盐泽MIKI课长表示，大型犬的医疗费比小型犬贵的原因之一是“因为体型大，即使患上同样的疾病，大型犬的用药量会更大”。此外，与猫相比“纯种犬较多，更容易得遗传性疾病”。

   　　

　　此外，盐泽还表示“很难区分猫是身体不舒服还是心情不好，而狗则很容易分辨”。狗总是摇着尾巴迎接主人，喜怒哀乐一目了然。而猫则十分傲娇、心情难辨，因此主人往往不知道该不该带猫去医院。

　　　　

日本市民在遛秋田犬

    　　　　

　　此外，养狗的人每天出门遛狗，主人们会一起交流，聊到“狗生病、医疗费用”等话题，就会比较容易意识到买宠物保险的必要性。带狗去医院打预防针时，打听到其他狗治病花了不少钱，也会产生买保险的想法。

　　　　　　　　

　　　　    　　　　　

　　日本的宠物保险费不便宜。以参加Anicom Insurance“家庭70%计划”的吉娃娃等小型犬为例，0到15岁的合计保费接近90万日元（约合人民币5.51万元）。一旦狗因骨折或误食异物而不得不接受治疗，可能急需20万～30万日元（约合人民币1.22万～1.84万元）的治疗费。

 　　

　　此外， SBI IKIIKI小额短期保险公司也表示，宠物“生病之后可能就无法投保了”。如果宠物有过病史或携带老毛病，将无法投保或是被排除在部分保险责任之外。宠物和人一样，越老越容易生病，因此宠物保险公司对投保年龄设置了上限。SBI IKIIKI小额短期保险公司规定，宠物投保年龄不得超过7岁11个月。由于宠物老龄化日益严重和宠物主人的要求，各家保险公司正在讨论提高投保年龄上限。

   　　

　　在日本，宠物猫狗的数量超过儿童的数量。越来越多饲主把宠物视为家庭成员，尽量为宠物提供最好的治疗和药物。为了应对宠物遭遇意外或重病，急需高额治疗费用的情况，购买宠物保险成为选项之一。

 　　　　

　　日本经济新闻（中文版：日经中文网）商品部 田村茜

　　

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